退休前后最常问的 6 个问题，免费计算器帮你算出自己的数字
社安金几岁领、要交多少税、Medicare 什么时候申请、IRMAA、Roth 转换、RMD：填几个数字就有答案，免费、不用注册。
朱一鸣 · 联邦注册税务师 EA
退休前后，很多问题其实不用猜，按 SSA、IRS 公布的规则就能算出来。
我把大家最常问的 6 个问题做成了免费计算器：不用注册，不用留电话，填几个数字就有答案。计算在你自己的手机上完成，不会上传。
全部计算器：mingmingbaibai.com/tools
1. 社安金几岁领：62、67 还是 70 岁
输入出生年份和全额（完全退休年龄每月能领多少），就能看到每个年龄每月领多少，以及活到几岁晚领才追得上早领。
举个例子：1962 年出生，全额每月 $2,400。
- 62 岁领：每月 $1,680
- 70 岁领：每月 $2,976
- 每个月差 $1,296，而且是一辈子
只要活过 80 岁 4 个月，70 岁领的累计金额就会追上 62 岁领。
不过，几岁领不是赌你活多久。还在不在工作、是不是家里收入高的一方，这些比交叉点更重要。
2. 社安金要交多少税
输入社安金和其他收入，就能算出：多少社安金要计税，联邦税交多少，以及你是不是踩在“多赚 1 块钱、多交 22.2 分税”的区间里。
3. Medicare 什么时候申请，晚了罚多少
输入出生年月和现在的保险情况，就能看到你的申请窗口、每个月申请分别哪天生效，以及晚报的话每月要多交多少。
4. IRMAA：Medicare 保费会不会加价
输入 MAGI 和报税身份，就能看到你在哪一档、每月多交多少，以及离下一档还差多少。
5. Roth 转换：今年转多少不跨档
输入今年的收入，就能看到再转多少会填满 12% 档、22% 档，转多少不会碰到 IRMAA，以及这笔转换要交多少税。
6. RMD：几岁开始取，每年取多少
输入出生年份和税前账户（401(k)、传统 IRA）的余额，就能看到 RMD 几岁开始、今年要取多少，以及以后每年怎么涨。
算好的结果可以一键发给家人：每个计算器下面都有“把这个结果发给家人”的按钮，复制的链接打开就是同样的数字。
计算器给的是按规则算出来的数字。数字背后要怎么安排，和你家的收入、税、身体状况都有关系。想一起看看的话，可以预约 30 分钟中文电话，第一次通话免费。
本文为一般性教育内容，不构成税务、法律或投资建议，也不是任何保险产品的要约或招揽。计算器按 SSA、IRS、CMS 公布的 2026 年规则估算，实际金额以官方通知为准；Medicare 部分只讲申请规则，不推荐任何计划。