先把税算清楚，
再谈年金和保险。
复杂的规则，用你听得懂的中文。
我是朱一鸣，联邦注册税务师 EA，也是持牌保险经纪。和你一起理清退休税务、年金与人寿保险，让每一步决定更明白。
首次电话免费
我销售年金、人寿保险和旅行保险，成交后会从保险公司获得佣金。视频和本站的税务内容是一般性教育信息，不是针对你个人的税务、法律或投资建议。我不是理财顾问，也不是投资顾问。完整披露
把重要的事，
一件件讲明白。
退休的下一步，往往不只是一道选择题。
从税务规则到保险条款，先了解，再做决定。
先聊清楚，再做决定。
三步，哪一步收钱写在前面。
- 01先认识你的情况
30 分钟中文电话
听你的情况，告诉你我能不能帮上忙。帮不上的，我会直说。
免费 - 02一起把税理清楚
从税的角度梳理
社安金几岁领、Roth 转多少、钱从哪个账户取。需要单独的税务服务，先给书面报价。
如收费，事先报价 - 03看懂产品的取舍
合适才谈产品
年金或人寿保险真的适合你，我会解释不同产品的取舍。你买了，我从保险公司拿佣金；不买，没有任何费用。
成交后我获得佣金
你的退休下一步，
从聊一聊开始。
不用先有答案，也不必做足功课。选几个与你有关的问题，电话里我们直接谈重点。
- 先了解你的情况，再讨论选择
- 税务服务如收费，事先书面报价
- 是否购买保险，由你决定
答案只会随你带入下一步预约页面。
暂时不确定的选项，可以跳过。
买年金之前，
先问这五个问题。
一份中文清单。没打算买也值得看，
至少能看懂别人给你的方案。
先看看，清单里有什么
- 退保期几年，提前取钱要扣多少？
- 59½ 岁前取收益，会不会多交 10%？
- 留给孩子时，收益怎么交税？
- 钱本来在 IRA 里，还需要年金的税递延吗？
- 保证靠的是谁，这家公司评级如何？
加微信，我把清单发给你
备注「清单」，我把 PDF 发给你。
微信号：Yiming_Zhu_EA
把复杂的事，讲明白。
从这几期开始，了解退休税务、社安金与 Medicare。
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先算算你自己的数字。
免费、不用注册，数字只在你自己的浏览器里计算。
你是怎么赚钱的？
卖出年金、人寿保险或旅行保险时，由保险公司付给我佣金。如果另外做税务服务，会先给你书面报价。
你在哪些州有保险执照？
居住州是密歇根，另外在加州、佛州、佐治亚、伊利诺伊、马里兰、麻州、内华达、新泽西、北卡、俄亥俄、俄勒冈、南卡、德州、华盛顿州持有非居民执照。其他州的朋友如果需要，我也可以去申请该州的执照。
能只做税务咨询，不谈保险吗？
可以。预约时直接说就行。
视频里讲的算不算对我的建议？
不算。视频是一般性教育内容，每家的情况不同。要按你自己的情况做决定，需要单独谈。
年金能保证不亏钱吗？
没有这么简单。年金的保证取决于发行保险公司的偿付能力；提前退保要交退保费，拿回的钱可能比本金少。买之前先把条款看懂。
下一步，不必一个人想。
关于退休税务、年金和人寿保险，我们用中文慢慢聊。