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Medicare 什么时候申请？
晚了罚多少？
输入出生年月和你 65 岁时的保险情况，算出你的申请窗口、每个月申请哪天生效，以及错过了每月要多交多少。
首次申请期：哪个月申请，哪天生效
7 个月内都可以申请。生日月之前申请，Medicare 从生日月 1 号开始；生日月及以后申请，从申请的下一个月 1 号开始。
晚报罚金：错过了，每月多交多少
按 2026 年保费：Part B 标准月保费 $202.90，Part D 全国基准保费 $38.99。罚金跟着以后的保费一起涨，只要有 Part B / Part D 就一直交。
最容易踩的三个坑
- COBRA 不算在职保险。停止工作后转 COBRA，8 个月的特殊申请期从停止工作那天就开始算，不会因为有 COBRA 而延后。
- 有 HSA 的要提前停存。参加 Medicare 当月起 HSA 不能再存钱；65 岁以后才申请时，Part A 最多追溯 6 个月，申请前 6 个月就要停止供款。
- Part A 不一定免费。本人或配偶累计 40 个季度（credit）才免费。不够要买：30–39 个季度每月 $311，不足 30 个季度每月 $565（2026 年）。父母移民来美的常见这种情况。
错过了所有申请期，只能在每年 1 月 1 日到 3 月 31 日的一般申请期申请，下个月生效，还要加罚金。
这些在第 08 期视频里讲得更细：Medicare 红蓝卡 A/B/C/D：何时必须申请，晚了罚多少。
计算规则和来源
- 首次申请期：65 岁生日月前后各 3 个月，加生日月本身，共 7 个月。每月 1 号出生的人按前一个月算生日月。
- 特殊申请期：本人或配偶停止工作、或团体保险结束后 8 个月内，以先到者为准。只适用于基于在职的团体保险。
- Part B 罚金：每满 12 个月加标准保费的 10%。Part D 罚金：每个月 1% × 全国基准保费，按 $0.10 取整。
来源：medicare.gov、CMS 2026 Parts A & B 保费公告、CMS Part D 2026 参数，核对日期 2026-10-04。本工具只讲 Original Medicare 的申请规则，不推荐任何 Medicare Advantage、Part D 或 Medigap 计划；是一般性教育信息，不构成税务、法律或投资建议。你的情况以社安局和 Medicare 的答复为准。你输入的内容只在你自己的浏览器里计算，不会发送给任何人。